Люди бояться кредитів через великі відсотки й банальне нерозуміння банківської справи. Розберемося, що таке тіло кредиту та як воно пов'язане з вашими боргами. Відповідно до визначення експертів Idea Bank, тіло кредиту це та сума, яку позичальник безпосередньо бере у банку. Вона не містить ще відсотків і можливих пені чи штрафів, які нараховуються, коли клієнт не виконує умови договору.
Коли позичальник виплачує гроші банку, частина їх йде на погашення тіла, а частина — на відсотки. Як змінюється тіло, залежить від форми виплат, яку ви обрали. Є два основних графіки з виплат позики:
– диференційований — тіло менше з кожним наступним переведенням рівно на стільки, скільки ви вносите грошей;
– ануїтетні частини — спочатку внески переважно йдуть на зменшення відсотків, а приблизно з половини строку гроші вже погашають тіло кредиту.
Зменшити переплату за депозитом можна завдяки диференційованій схемі, вона ж і є класичною. Проте перші внески в цьому випадку достатньо великі, а згодом розмір щомісячних платежів зменшується. Натомість ануїтети (рівні частини) підходять людям, які не можуть кожен раз виділяти велику суму й розраховують на стабільність.
Існують випадки, коли позичальник може погасити лише тіло кредиту. Умови для цього такі:
– є згода про дострокову виплату за кредитом, якщо це передбачено договором;
– оплата позики відбувається у грейс-період (знову ж таки за його наявності).
Ви можете значно зменшити сплату за відсотками, якщо виплатите диференційований кредит заздалегідь. Якщо фінансове становище вам дозволяє, це буде вигідно.
Ще один варіант — сплачувати тільки відсотки. Тоді існує пролонгація. Протягом декількох місяців ви можете за попередньою угодою з банком сплачувати тільки відсотки. Якщо у вашому житті трапляється непередбачувана ситуація, банк може піти на зустріч і тимчасово полегшити сплату.